Электронная история

Дмитрий Денежко aka Denga

Спецвыпуск: Хакер, номер #061, стр. 061-008-2

Уже в 1984 году предприятия финансового сектора начинают активно применять электронную почту при общении с клиентами. По сути, это был первый шаг на пути к электронному банкингу и интернет-банкингу. Проходит еще три года, и первые банки начинают предоставлять услуги в режиме онлайн.

Приблизительно в это же время в историю электронных денег вступает и наша страна (тогда СССР). В 1988 году "Внешэкономбанк" СССР выпускает первую в государстве кредитную банковскую карточку - Eurocard Gold. Впрочем, такую карту могли получить только особо важные персоны: на всю огромную территорию СССР было выпущено около 30-ти этих карт. Классическая Visa пришла в нашу страну намного позже, лишь в 1991 году: спустя почти 20 лет после появления карт Visa и MasterCard за рубежом российский "Кредо-банк" выпустил первую в стране международную кредитную банковскую карточку системы Visa International.

В общем, именно второй этап заложил основы для систем электронных платежей с помощью кредитных банковских карт. Третий же этап отличился развитием информационных технологий.

Третий этап

В 1981 году создан первый классический персональный компьютер – IBM PC, а развитие микроэлектроники к тому времени начало прямо бурлить. Во второй половине 80-х годов в пластиковую кредитную карточку удалось вмонтировать микропроцессор, что предопределило появление принципиального нового вида денег – цифровой наличности. Однако реально революционным для истории электронных денег становится 1993 год, в котором доктор Дэвид Чаум, глава группы криптографии в голландском национальном исследовательском центре CWI, разработал программное решение – технологию eCash для работы с цифровой наличностью.

Впоследствии eCash стала фундаментом первой в мире электронной платежной системы DigiCash и прародителем всех существующих сегодня электронных платежных систем. Тем не менее, попав под реорганизацию, компания DigiCash Inc. обанкротилась, а лицензия на технологию eCash была продана. В чем же состояла суть новой революционной технологии?

Концепция eCash вводила в обиход понятие электронной валюты для оплаты товаров и услуг через компьютерные сети, которые к тому времени уже получили значительное распространение. Сама валюта хранится на жестком диске персонального компьютера, куда она закачивается с помощью специального клиентского программного обеспечения, которое необходимо предварительно установить. Принципы осуществления электронных платежей за прошедшие 12 лет не претерпели принципиальных изменений, разве что многие современные e-money-системы позволяют осуществлять платежи не устанавливая специальное клиентское программное обеспечение на свой компьютер.

Через год после появления eCash, в 1994 году, в США была осуществлена первая в истории покупка через интернет. В этом же году в России появилась первая отечественная микропроцессорная карта системы "Золотая Корона". Технология eCash стремительно набирала популярность во всем мире, и в 1995 году система на ее основе получила ежегодную премию Европейской комиссии по информационным технологиям (Information Technology European Award (ITEA'95). Такая высокая награда присуждается в номинации технологического новаторства, соответственно, изобретение доктора Чаума можно считать революционным. После первого тестирования и экспериментов лицензию на технологию eCash купили восемь крупных финансовых институтов, а американский банк Mark Twain Bank первым в мире приступил к эмиссии "цифровых наличных" по технологии DigiCash. В том же 1995 году, если верить данным Федеральной резервной системы США, уже 90% совокупной стоимости всех транзакций Америки производилось в электронной форме.