Электронная история

Дмитрий Денежко aka Denga

Спецвыпуск: Хакер, номер #061, стр. 061-008-1

(denezko@dmitry.ru)

История электронных платежей

Несмотря на то, что термин "электронные деньги" появился сравнительно недавно и пока употребляется не широко, история электронных платежей насчитывает уже немало лет и заслуживает внимания. Чтобы понять, из чего и как выросли электронные деньги, разобьем их историю на четыре основных этапа.

Первый этап

Идея расчетов с помощью предоплаченных карт появилась более 125-ти лет назад в далеком 1880 году. Именно тогда известный американский ученый Эдвард Беллами в своей книге "Смотря назад" (Looking Backwards) предложил использовать предоплаченные карты при расчетах. Однако его перспективная идея не нашла отклика. Через почти четверть века в 1914 году предпринимаются первые попытки применить кредитные карты, тем не менее, все заканчиваются неудачей. В результате больше 35-ти лет ничего принципиального с идеей электронных денег не происходит.

В 1950 году компания DCI (Diners Club International) выпустила первую в мире универсальную платежную карту - Diners Club. Вслед за этим, уже на следующий год после инициативы DCI, американский банк Franklin National Bank выпустил первую кредитную карту. Еще через семь лет вновь американский банк, крупнейший в стране Bank of America, выпускает первую универсальную банковскую карточку BankAmericard, которая сейчас известна всему миру под названием Visa. Уже в 1965 году образована первая межбанковская карточная ассоциация - Eurocard International.

Серьезный конкурент Visa появился только через восемь лет. В 1966 году все крупные банки Калифорнии приступили к эмитированию Master Сharge (позднее MasterCard). Так протекал некий вводный этап истории электронных платежных систем, следующий же период связан с развитием информационных технологий и их применением в банковской сфере.

Второй этап

Вторая половина ХХ века запомнилась истории бурным развитием информационных технологий и микроэлектроники в частности. Американские банки, снова впервые в мире, начинают активно внедрять электронные методы переводов денежных средств. Появляются технологии электронных переводов, такие как EFT (Electronic Funds Transfer). В 1968 году свет увидела технология электронного обмена данных – Electronic Data Interchange (EDI), которая была впоследствии положена в основу электронных транзакций. Электронные платежи развиваются все активнее, мир начинает относиться к кредитным карточкам без панического страха. В США формируются две межбанковские карточные ассоциации. Первая из них, NBI, известна сейчас как Visa International, вторая – ICA, соответственно MasterCard International.

1974 год стал в каком-то смысле переломным в плане американского господства в становлении электронных платежей: именно в этом году Роберт Морено во Франции регистрирует патент на технологию изготовления смарт-карт. США, правда, не отстают, и уже через год, в 1975 году, в Штатах появляются первые банковские автоматы для получения наличных - банкоматы.

Информационные технологии не стояли на месте, и уже в 1979 году в Америке для безналичных банковских платежей начато применение первых электронных терминалов, которые были названы EFTPOS и заложили основы электронных платежей.