Кто есть кто

Денис Колисниченко

Спецвыпуск: Хакер, номер #061, стр. 061-012-1

(dhsilabs@mail.ru)

Рынок электронных платежных систем страны формируют несколько крупных игроков

Мы только успели привыкнуть к кредитным карточкам, и вот постоянно развивающийся IT-мир предлагает нам новое средство электронной коммерции - электронные деньги.

Электронные деньги - это несколько усовершенствованный вариант кредитной карточки, но вместо банкомата используется твой компьютер, а вместо самой кредитной карточки - твои файлы сертификатов (или хотя бы имя пользователя и пароль, в зависимости от платежной системы). Принципы использования электронных денег остались теми же, что и для средств на кредитках:

- Для самостоятельного пополнения своего счета идешь в банк, независимо от того, чем пользуешься, - кредиткой или электронным кошельком. Однако электронные кошельки можно пополнять и предоплаченными картами, почтовым переводом или в офисе компании, создавшей платежную систему.

- Используя электронный кошелек, как и при применении кредитки, ты можешь получать деньги от других участников системы, для этого кто-либо должен отправить деньги с карточки и/или электронного кошелька на твою карточку или кошелек. Я написал "и/или", так как возможны двусторонние обмены карточка-кошелек, кошелек-кошелек.

- Вывод денег (получение наличных) с кошелька так же прост, как и с карточки. Можно отправить деньги на карточку и снять их в ближайшем банкомате, отправить их почтовым переводом или по Western Union.

- В гарантиях безопасности оба средства на одинаковом уровне. Пользователь кредитки - потенциальная жертва для преступников, промышляющих возле банкоматов. Если ты пользуешься электронным кошельком, рискуешь стать жертвой виртуального преступника, который где-то есть, но для тебя невидим. Хотя если соблюдать элементарные правила безопасности, в обоих случаях все будет ОК.

- Для управления счетом и электронного кошелька, и кредитки используется терминал. В случае с кредитной картой - банкомат, в случае с кошельком - компьютер с соответствующим программным обеспечением. Пользоваться банкоматом просто, а компьютером - удобно. Для тех, кто совсем не умеет работать на компьютере, электронный кошелек – непозволительная роскошь, в то время как ни для среднеквалифицированного пользователя, ни для высоко квалифицированного нет никаких сложностей в этом деле - нужно разобраться всего с одной программой.

Соответственно, электронные деньги - не такое зло, как кажется многим: они мало отличаются от кредитных карточек, пользоваться ими удобно – банкомат находится прямо у тебя дома. Правда, этот банкомат односторонний, ты можешь только отправить деньги, а за наличкой придется куда-то идти. С другой стороны, банкоматы не позволяют отправлять деньги с одной кредитной карточки на другие карту, счет или кошелек – для этого обязательно нужно поприсутствовать в отделении банка. Посещать данное заведение придется до тех пор, пока компьютеры не получат официальное право на эмиссию денег, а печать они осуществляют успешно уже сейчас.

Идея современных электронных денег принадлежит Дэвиду Чауму. В 1993 году этот человек разработал средство eCash, которое позже легло в основу DigiCash. Работать с eCash было очень просто: клиент вносил денежный залог, а потом с помощью специального программного обеспечения управлял своим электронным кошельком. Принципы, положенные в основу eCash, сегодня используются практически всеми современными платежными системами.